Nieuw handhavingsbeleid bij overtredingen van kapitaal- of liquiditeitsvereisten

Nieuw beleid

Met dit nieuwe beleid start DNB bij een geconstateerde overtreding van kapitaal- of liquiditeitsvereisten in beginsel direct een formeel handhavingstraject. Dit leidt in de regel tot het opleggen van een last onder dwangsom. Deze maatregelen zijn gericht op een zo spoedig mogelijk herstel. Ook kan DNB eventueel een bestuurlijke boete opleggen. Onnodige escalatie kan worden voorkomen als een instelling DNB vroegtijdig informeert over (dreigende) overtredingen.

Last onder dwangsom

Direct na vaststelling van een kapitaal- of liquiditeitstekort zal DNB een voornemen versturen tot het opleggen van een last onder dwangsom met:

een begunstigingstermijn voor het herstellen van de overtreding van vier weken

een oplopende dwangsom tot maximaal € 75.000,- als het tekort niet binnen de begunstigingstermijn is hersteld

een termijn van twee weken om een zienswijze op het voornemen kenbaar te maken

Oplegging van de last onder dwangsom kan worden voorkomen als het tekort uiterlijk op de laatste dag van de zienswijzetermijn is hersteld. Zodra het tekort is hersteld, verzoeken wij de instelling ons daarvan onmiddellijk op de hoogte te stellen, onder bijvoeging van documenten waaruit het herstel blijkt.

Bestuurlijke boete

DNB legt in beginsel (ook) een bestuurlijke boete op als:

de maximale dwangsom is verbeurd en de overtreding voortduurt

sprake is van een herhaaldelijke overtreding binnen 25 maanden na herstel van een eerdere overtreding

Waarom nieuw beleid?

Het voldoen aan kapitaal- en liquiditeitsvereisten is cruciaal voor een stabiele financiële sector. Ook leiden tekorten tot administratieve handelingen die de toezichtkosten voor de sector verhogen. Daarom houdt DNB nauwlettend toezicht op het voldoen aan deze verplichtingen en treft zij maatregelen bij overtredingen.

DNB ziet dat het aantal kapitaal- en liquiditeitstekorten bij beleggingsondernemingen, betaalinstellingen en aanverwante dienstverleners de afgelopen jaren is toegenomen en dat overtredingen gemiddeld langer duren. Daarom heeft DNB haar handhavingsbeleid en de procedures herzien en zal zij vaker gebruikmaken van haar bevoegdheden om formele maatregelen te treffen bij overtredingen.

Wat u nu kunt doen

Het goed beheersen van uw kapitaal- en liquiditeitspositie kan voorkomen dat DNB haar handhavingsbeleid in moet zetten. Hiertoe kunt u, bijvoorbeeld, de volgende acties ondernemen:

Controleer of uw interne monitoring tijdig signalen geeft bij (dreigende) tekorten.

Beoordeel of uw interne beheersing voldoende inzicht geeft in de voor uw onderneming geldende vereisten.

Zorg dat herstelopties en besluitvorming (bijstorting, kapitaalplanning, liquiditeitsmaatregelen) direct uitvoerbaar zijn.

Blijf op de hoogte van ontwikkelingen op het gebied van ons toezicht door uzelf te abonneren op de DNB Nieuwsservice.

Neem bij (dreigende) onderschrijding vroegtijdig contact op met uw toezichthouder of contactpersoon bij DNB.

Reikwijdte

Het vernieuwde beleid is van toepassing op overtredingen van kapitaal- of liquiditeitsvereisten door:

beleggingsondernemingen

moederbeleggingsondernemingen

beleggingsholdings

beheerders van een beleggingsinstelling

beheerders van een instelling voor collectief beheer van effecten

betaalinstellingen

elektronischgeldinstellingen

crowdfundingdienstverleners

aanbieders van cryptoactivadiensten